貸款平均收益率同比下降40個(gè)基點(diǎn)，凈息差同比下降30個(gè)基點(diǎn)，平安銀行今年前三季度的業(yè)績(jī)，未能延續(xù)上半年快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭。
平安銀行10月25日披露的三季報(bào)顯示，今年前三個(gè)季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1276.3億元，同比下降7.7%，凈利潤(rùn)396.35億元，同比增長(zhǎng)8.1%。
同上半年相比，平安銀行前三季度的營(yíng)收、利潤(rùn)增長(zhǎng)都出現(xiàn)了繼續(xù)放緩的跡象。今年上半年，該行營(yíng)收同比下降3.7%，但凈利潤(rùn)仍同比增長(zhǎng)14.9%。
三季度單季的營(yíng)收表現(xiàn)，是影響該行業(yè)績(jī)的主要因素。今年第三季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入390.2億元，同比下降15.6%，凈利潤(rùn)142.5億元，同比下降2.2%。
平安銀行解釋稱，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，同時(shí)不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，適度加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，導(dǎo)致凈息差及營(yíng)業(yè)收入同比下降。
三季報(bào)顯示，前三季度，該行利息凈收入913.5億元，較上年同期的973.4億元，下降了約60億元。同期存貸差為3.34%，凈利差、凈息差分別為2.41%、2.47%，較上年同期的3.87%、2.7%、2.77%，分別下降了0.53、0.29、0.3個(gè)百分點(diǎn)。
平均貸款收益率為5.54%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人貸款平均收益率6.74%，同比下降73個(gè)基點(diǎn)；企業(yè)貸款平均收益率4.04%，同比上升18個(gè)基點(diǎn)。
平安銀行解釋稱，企業(yè)貸款平均收益率上升，主要是因?yàn)橥鈳攀袌?chǎng)利率上升；個(gè)人貸款收益率下降，則主要是該行加大抵押類貸款投放，加強(qiáng)普惠、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，貫徹金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向，市場(chǎng)變化及結(jié)構(gòu)調(diào)整所致。
截至9月底，該行零售貸款的兩大主要產(chǎn)品中，“新一貸”貸款余額1313.84億元，比上年底下降24.7%，汽車金融貸款余額3079.2億元，較上年末下降4.1%。信用卡應(yīng)收賬款余額5416.50億元，比上年底下降6.4%；前9個(gè)月的信用卡總交易額約2.14億元，同比下降17.8%。
盡管如此，該行的部分零售業(yè)務(wù)仍然實(shí)現(xiàn)了較快增長(zhǎng)。前三季度，該行新發(fā)放汽車金融貸款1488.22億元，其中新能源汽車貸款新發(fā)放271.17億元，同比增長(zhǎng)65.3%。
截至9月底，零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.99萬億元，比上年底增長(zhǎng)11.5%，私行達(dá)標(biāo)客戶、AUM余額分別為8.93萬戶、1.9萬億元，分別比上年底增長(zhǎng)10.9%、17.2%；代理非貨幣公募基金持倉客戶數(shù)則比上年底增長(zhǎng)17.8%。
這也推動(dòng)該行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入繼續(xù)增長(zhǎng)。前三季度，該行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入56.36億元，同比增長(zhǎng)10.4%；代理個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)收入6.99億元，同比分別增長(zhǎng)了5.3%、98.3%。
此外，該行資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)小幅改善。截至9月底，不良貸款率1.04%，比上年底下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；計(jì)提貸款和墊款信用減值損失420.04億元，核銷貸款446.33億元，同比增長(zhǎng) 9.6%；收回不良資產(chǎn)268.64億元，其中包括已核銷不良資產(chǎn)本金149.57億元；收回的不良資產(chǎn)中89.3%為現(xiàn)金收回。
三季報(bào)還顯示，截至9月底，該行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)合計(jì)2968.4億元，比上年底減少267.9億元；理財(cái)出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)794.94億元，比上年底減少100.75億元。
而承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)，主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2672.41億元，比上年底減少162.4億元，其中房地產(chǎn)開發(fā)貸856.97億元，占貸款和墊款本金總額的2.5%，比上年底下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率1.47%，比上年底上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。
