中國銀行業(yè)能夠充分應(yīng)對外部金融市場環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)與沖擊？緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？我國通貨膨脹情況預(yù)計(jì)如何？疫情影響下，長三角等地區(qū)信貸投放是否收縮？
4月15日，銀保監(jiān)會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟、政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞出席國新辦新聞發(fā)布會，介紹2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展有關(guān)熱點(diǎn)。
一、疫情多變，銀保監(jiān)會將來會采取怎樣的措施？
葉燕斐：近期出臺了很多紓困政策。一是原有政策要繼續(xù)實(shí)施好，特別是要支持小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策。二是對目前出現(xiàn)的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業(yè)，對這些出現(xiàn)特殊困難的行業(yè)要加大政策支持力度，我們也出臺了相關(guān)文件。三是要督促銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時(shí)性經(jīng)營困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活配置金融資源。最后，對貨運(yùn)行業(yè)、貨車司機(jī)面臨的困難要加大支持力度，
二、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)是否可控？
王朝弟：一是從金融總量來看，我們整個(gè)金融穩(wěn)定性更強(qiáng)。1990年我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的總資產(chǎn)大概只有4萬多億元，目前已經(jīng)增加到370萬億元以上，翻了90多倍。其中高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)在總量當(dāng)中的占比非常之低，也就是1%左右。
二是從金融機(jī)構(gòu)數(shù)量看，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)占比也很低。以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)為例，高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)由2017年末的14%左右下降到9%左右。而且高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)主要集中在一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，體量也很小，整體影響不大。
三是監(jiān)管部門采取了一系列新的措施防控風(fēng)險(xiǎn)。比如前面開場白里講到的，我們有信托保障基金、保險(xiǎn)保障基金，再加上存款保險(xiǎn)，都較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用，確保銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，得到了市場的廣泛認(rèn)可。
三、在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面還有哪些制度性安排？
劉忠瑞：從銀保監(jiān)會層面來說，分別成立于1995年和2014年的保險(xiǎn)保障基金和信托業(yè)保障基金是我國金融安全網(wǎng)的重要組成部分。自成立以來，較好地發(fā)揮了行業(yè)互助保障作用，確保信托業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行，總體風(fēng)險(xiǎn)可控，得到了市場參與者的廣泛認(rèn)可。近期，銀保監(jiān)會對兩個(gè)基金的管理辦法進(jìn)行了修訂，對基金募集、使用、管理機(jī)制等進(jìn)行了優(yōu)化，增強(qiáng)了基金費(fèi)率的科學(xué)性、合理性，提升了基金的可持續(xù)能力，為處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、維護(hù)保單持有人和信托投資人合法權(quán)益、推動保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。目前我們正在認(rèn)真研究各方面反饋意見，對兩個(gè)辦法進(jìn)一步修改完善后將適時(shí)發(fā)布。
四、中國銀行業(yè)能夠充分應(yīng)對外部金融市場環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)與沖擊？
首先，對美聯(lián)儲加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國的資產(chǎn)更有吸引力，但是長期來看，美國現(xiàn)在國債收益率曲線倒掛，長端利率比較低，大家對美國經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好，收益率能不能長期維持，還是有疑問的。另外，美國的通貨膨脹比中國高很多，一個(gè)國家如果通脹比較高，是很難維持比較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。
第二，要看經(jīng)濟(jì)潛力。中國去年人均GDP超過12000美元，剛剛摸到高收入國家的門，還沒進(jìn)到門里面，這么大的發(fā)展空間，為企業(yè)發(fā)展提供了很大機(jī)遇。所以中國的資產(chǎn)將增加更大吸引力。
第三，從匯率角度看，中國人民幣對美元的購買力平價(jià)指數(shù)顯著低于現(xiàn)在的名義利率匯率水平。從德國、日本的歷史來看，本幣都是升值的，因?yàn)橐貧w到購買力平價(jià)水平。長遠(yuǎn)看，人民幣資產(chǎn)的吸引力還是會提高的。
第四，我們國家的主權(quán)債務(wù)相對GDP比重低，主權(quán)信用非常穩(wěn)定，應(yīng)該說堅(jiān)如磐石，這對境外投資者也是非常有吸引力的。
五、“新市民”金融服務(wù)，下一步監(jiān)管重點(diǎn)是什么？
王朝弟：一是降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本，加大對吸納“新市民”就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平；二是優(yōu)化住房金融服務(wù)，支持保障性住房、住房租賃市場健康發(fā)展，先易后難解決新市民住房需求；三是加強(qiáng)與地方政府合作，對“新市民”職業(yè)技能培訓(xùn)提供金融支持；四是提高健康保險(xiǎn)服務(wù)水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供靈活、實(shí)惠、便利的團(tuán)體健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；五是推動金融政策與財(cái)政、住房、就業(yè)、社保等政策的有效銜接，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，逐步緩解“新市民”金融服務(wù)過程中的信息不對稱問題。
六、緩交房貸是否具有普遍推廣可行性？
劉忠瑞：2020年以來，銀行機(jī)構(gòu)通過延后還款期限，調(diào)整還款計(jì)劃，以及對符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。例如，建設(shè)銀行累計(jì)為100萬的客戶延后按揭貸款還款期限，金額大約是4330億元；農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬筆，金額4658億元。
針對當(dāng)前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步抓實(shí)抓細(xì)政策落實(shí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善落實(shí)機(jī)制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強(qiáng)與客戶溝通，通過靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力，切實(shí)將政策落實(shí)好、落到位，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在抗擊疫情工作中的積極作用。
七、疫情影響下，長三角等地區(qū)信貸投放受到哪些影響？
劉忠瑞：從目前我們掌握情況看，長三角地區(qū)并沒有出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和信貸投放的收縮。今年1-3月，銀行業(yè)信貸投放新增8.6萬億元，投放量較去年同期進(jìn)一步擴(kuò)大，各項(xiàng)貸款同比增速11%。這是全國總量的情況。初步統(tǒng)計(jì)，1-3月份江浙滬各項(xiàng)貸款新增合計(jì)2.6萬億元，同比多增2600多億元，同比增速為14.7%，比全國各項(xiàng)貸款平均增速高出3.7個(gè)百分點(diǎn)。總體來看，全國總體情況和長三角地區(qū)信貸投放都保持了量增速穩(wěn)的總體態(tài)勢。長三角地區(qū)不僅沒有收縮，而且增速還高于全國。
八、如何看待銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停？
王朝弟：商業(yè)銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)收縮并不意味著我國銀行業(yè)市場正在收縮，相反，在當(dāng)前信息化、網(wǎng)絡(luò)化水平高度發(fā)展的環(huán)境下，這是一個(gè)正?，F(xiàn)象。
一是近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)改革發(fā)展的內(nèi)生動力，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。同時(shí)，是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。
銀行出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人流量下降、客戶消費(fèi)習(xí)慣改變的現(xiàn)象，客觀上要求我們重塑組織架構(gòu)，創(chuàng)新體制機(jī)制，為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務(wù)。另一方面，大型銀行，包括所有的商業(yè)銀行需要進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)布局的科學(xué)性和合理性，持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)布局，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。在撤銷部分網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，從監(jiān)管部門來講，我們引領(lǐng)他們在一些地區(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工隊(duì)伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢。
九、量化寬松引發(fā)了各界對通貨膨脹的擔(dān)憂，未來我國通貨膨脹情況如何？
葉燕斐：總體看，我國通貨膨脹控制得非常好，整體物價(jià)水平是非常平穩(wěn)的，消費(fèi)品價(jià)格漲幅非常溫和，3月我國CPI同比上漲1.5%，這是非常低的水平。
這主要有兩個(gè)方面原因：一是底子厚，我國經(jīng)過改革開放幾十年的發(fā)展，在制造業(yè)方面，工業(yè)門類是全球最齊全的，生產(chǎn)鏈、供應(yīng)鏈?zhǔn)亲钔暾?，很多工業(yè)品、消費(fèi)品的產(chǎn)量，可能有一百多種居世界首位；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面，這幾年主要農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量一直保持高位，生豬生產(chǎn)恢復(fù)良好，農(nóng)產(chǎn)品的自給水平比較高，為我國控制通脹打下了雄厚基礎(chǔ)。
二是政策好，一方面實(shí)行動態(tài)清零的抗疫政策和“六穩(wěn)”“六保”的經(jīng)濟(jì)政策，疫情沖擊下，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，物流的基本暢通；另一方面，穩(wěn)健的貨幣政策，不搞“大水漫灌”，貨幣金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)總體是匹配的。盡管現(xiàn)在的物價(jià)水平控制得挺好，但是在全球大通脹環(huán)境下，我們也不能掉以輕心，國際輸入型通脹壓力不能輕視，特別是美國和歐洲的通脹，還有相關(guān)大宗商品價(jià)格上漲，由于地緣政治原因，輸入型通脹的壓力近期是比較高的。
十、養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)情況如何？
王朝弟：到今年一季度末，已經(jīng)有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬投資者累計(jì)認(rèn)購420億元，其中40歲以上投資者占比超過七成，認(rèn)購金額20萬元以下投資者占比超過六成。目前，十個(gè)試點(diǎn)地區(qū)符合條件的個(gè)人投資者可以通過線上或者線下渠道購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
下一步，將與相關(guān)部門密切協(xié)作，研究制定個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策，推動金融信息平臺系統(tǒng)建設(shè)，共同推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。也將重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)情況，及時(shí)研究解決試點(diǎn)中出現(xiàn)的問題，適時(shí)推動商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品試點(diǎn)常態(tài)化運(yùn)營。
十一、對銀行理財(cái)“破凈”情況，監(jiān)管部門怎么看？
葉燕斐：理財(cái)?shù)母母镒屚顿Y者知道理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在什么地方，理財(cái)?shù)膬糁祷母锸俏覀円恢蓖频囊粋€(gè)方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個(gè)大方向。
既然是理財(cái)，當(dāng)然就會有風(fēng)險(xiǎn)、有波動，這是很正常的。金融機(jī)構(gòu)對投資者進(jìn)行宣傳，一定要樹立起長期的投資理念。從長期來看，堅(jiān)持長期投資理念，收益總體上來說要比其他收益高。對金融機(jī)構(gòu)來說要把服務(wù)做到位，切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)，所以在這方面要做好一些主動宣傳解釋的工作。
十二、疫情對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量影響有多大？
劉忠瑞：事實(shí)證明，系列紓困政策對穩(wěn)定行業(yè)發(fā)展和穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)揮了很大作用。從總體看，目前我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢。從不良率情況看，3月末較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。下一步將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈。持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備，會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)政策措施，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。
