支持“一帶一路”共建，金融領域做了哪些工作？防范化解金融領域風險情況如何？銀行保險行業(yè)對外開放有哪些進一步的計劃？小微金融服務如何加碼以解決小微企業(yè)發(fā)展面對的困難？
10月20日，在國家金融監(jiān)督管理總局2023年三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會上，金融監(jiān)管總局相關負責人對上述問題一一回應。
值得注意的是，這是金融監(jiān)管總局揭牌5個月以來舉行的第二場行業(yè)數(shù)據(jù)信息發(fā)布會，共有6位相關業(yè)務部門的主要負責人參加此次發(fā)布。金融監(jiān)管總局相關負責人表示，金融監(jiān)管工作的發(fā)展改革任務十分繁重，防范化解金融風險也處于“爬坡過坎”階段。后續(xù)，金融監(jiān)管總局將陸續(xù)推出一系列的監(jiān)管政策和工作措施。
1、支持“一帶一路”共建重點做了哪些工作？
截至2023年9月末，13家中資銀行在50個共建“一帶一路”國家設立了145家一級機構(gòu)，6家中資保險機構(gòu)在8個共建“一帶一路”國家設立了15家境外分支機構(gòu)。同時，進一步落實金融業(yè)對外開放舉措，支持符合條件的共建“一帶一路”國家銀行保險機構(gòu)來華設立機構(gòu)和開展業(yè)務，促進協(xié)同發(fā)展。截至2023年9月末，外資銀行在華共設立了41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處，境外保險機構(gòu)在華共設立了67家外資保險機構(gòu)和73家代表處。
截至2023年9月末，金融監(jiān)管總局已與87個國家和地區(qū)的金融監(jiān)管機構(gòu)簽署了126份監(jiān)管合作協(xié)議，其中55個為共建“一帶一路”國家。此外，金融監(jiān)管總局積極通過監(jiān)管磋商等機制加強與相關國家監(jiān)管當局的溝通合作，為中資銀行保險機構(gòu)海外發(fā)展創(chuàng)造更加良好的外部環(huán)境。
2、銀保渠道下一步監(jiān)管重點是什么？
近些年，人身保險業(yè)同質(zhì)化競爭嚴重，保險公司費用管理普遍較為粗放，導致實際費用超出了產(chǎn)品報備時的水平，出現(xiàn)“報行不一”的情況。“十一”前后有部分保險公司為了執(zhí)行“報行合一”關停了銀保渠道。
前期，有一些保險公司在落實銀保渠道“報行合一”過程中，為了調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務系統(tǒng)，短期內(nèi)沒有開展銀保新業(yè)務，但是這些公司通過提升內(nèi)控合規(guī)管理，在依法合規(guī)的前提下，積極與銀行機構(gòu)對接，很快就恢復了業(yè)務合作。
截至目前，通過保險公司和銀行機構(gòu)的充分溝通、相互協(xié)商，絕大多數(shù)開展銀保業(yè)務的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約，有的保險公司銀保新業(yè)務已達往年同期水平，個別公司的業(yè)務量還有提升。
整體來看，保險公司的銀保業(yè)務運行平穩(wěn)、進展良好。初步估算，銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了約30%左右。
下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)堅持金融工作的人民性，全面推行“報行合一”，抓緊啟動個人代理渠道、經(jīng)紀代理渠道的“報行合一”工作。強化市場行為監(jiān)管，堅持抓早、抓小、抓典型，持續(xù)不斷嚴監(jiān)管、強問責，整治行業(yè)亂象，切實維護保險消費者合法權益。
3、政策性金融機構(gòu)支持糧食安全做了哪些？
今年5月，河南省出現(xiàn)了較為嚴重的“爛場雨”現(xiàn)象，部分地區(qū)的小麥受損。金融監(jiān)管總局督導農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及時響應、迅速行動，把支持糧食收購作為保護農(nóng)民切身利益的頭等大事，出臺兜底收購政策，支持河南收儲企業(yè)敞開收購受損芽麥，守住了農(nóng)民“種糧賣得出”的底線，有效發(fā)揮了托底作用。
當前，全國秋糧收獲已經(jīng)過半。9月份，金融監(jiān)管總局已會同國家發(fā)展改革委、財政部、國家糧食和物資儲備局等有關部委聯(lián)合下發(fā)《關于切實做好2023年秋糧收購工作的通知》。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為貫徹落實好通知精神，已安排1800億元信貸資金專項用于支持秋糧收購，比2022年同期增加100億元，后續(xù)還將根據(jù)收購情況隨時增加。
4、防范化解金融領域風險情況如何？
一是加強銀行不良資產(chǎn)認定與處置。前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬億元。初步統(tǒng)計，2023年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個百分點；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個百分點。
二是穩(wěn)妥推進中小金融機構(gòu)改革化險。堅持分類指導、“一省一策”原則，認真履行監(jiān)管職責，推動地方黨委政府制定實施中小金融機構(gòu)改革化險方案，協(xié)同做好風險化解工作。
三是促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。會同相關部門優(yōu)化房地產(chǎn)政策，合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時，穩(wěn)妥降低存量首套房貸利率，目前絕大部分貸款已調(diào)整到位，有效緩解居民房貸支出壓力。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款2.4萬億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期余額同比增長183%，商業(yè)銀行開立保函置換預售監(jiān)管資金余額同比增長80%。
四是健全防范化解風險長效機制。加大對違法違規(guī)行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構(gòu)2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。
5、“沉睡賬戶”、“睡眠保單”清理工作開展情況如何？
“沉睡賬戶”方面，目前按照監(jiān)管部門部署，各銀行機構(gòu)對“沉睡賬戶”開始進行摸底排查，針對不同賬戶特點，有序地對賬戶持有人進行提醒和通知，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，提升資金利用效率。
“睡眠保單”方面，目前各人身保險公司已開始就近10年產(chǎn)生的“睡眠保單”進行排查，并對相關客戶進行提醒，使消費者知悉保單權益，自主進行領取。
6、金融對外開放有哪些計劃？
近年來，部分外資銀行對在華機構(gòu)和業(yè)務進行了一定調(diào)整，主要是在過去3年疫情和全球經(jīng)濟發(fā)展不確定性增加的背景下，外資銀行母行根據(jù)自身經(jīng)營狀況和戰(zhàn)略調(diào)整做出的商業(yè)選擇。這些調(diào)整具有特定的時空背景，不具備長期性和趨勢性特征。
同時，有較多的外資金融機構(gòu)不斷加大在華投入。從2020年至2023年9月末，在華外資銀行增（注）資總計達187.3億元。
下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)推進銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，一是全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，為銀行保險機構(gòu)提供更加公平、透明和開放的政策環(huán)境、營商環(huán)境。二是進一步探索對外資機構(gòu)的差異化監(jiān)管，支持在華外資機構(gòu)更加全面、深入?yún)⑴c中國金融市場，引導外資金融機構(gòu)集聚發(fā)展，更好服務實體經(jīng)濟。三是統(tǒng)籌發(fā)展與安全，持續(xù)提高外資機構(gòu)監(jiān)管有效性，防范跨境風險傳導，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
7、服務小微有何新舉措和規(guī)劃？
一是扎實開展好“走萬企提信心優(yōu)服務”活動。指導金融機構(gòu)按照計劃完成走訪對接，認真聽取企業(yè)的意見和建議，盡力滿足企業(yè)合理需求。不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務流程，務求實效。特別是對科技創(chuàng)新、專精特新等企業(yè)，加大中長期貸款、信用貸款支持力度。同時，我們也鼓勵各監(jiān)管局積極聯(lián)動當?shù)卣块T，適當擴大活動對接范圍，使得金融服務和政策惠及更多中小微企業(yè)。
二是開展小微企業(yè)信貸質(zhì)效提升系列行動。包括首貸拓展、信用貸提升和“伙伴銀行”三項行動。首貸拓展，就是要引導銀行機構(gòu)拓展生產(chǎn)經(jīng)營正常、沒有貸款記錄的無貸企業(yè)，加強首貸支持，擴大貸款覆蓋面。信用貸提升，就是要引導銀行研發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，降低對抵質(zhì)押擔保的過度依賴，為小微企業(yè)、個體工商戶提供信用貸款支持。“伙伴銀行”，鼓勵有能力的銀行逐步建立“信貸+”的綜合金融服務模式，更好滿足小微企業(yè)不同成長階段的多樣化需求，成為企業(yè)成長的伙伴。
三是聯(lián)動相關部門完善外部環(huán)境。聯(lián)合國家發(fā)展改革委積極推進信用信息共享，聯(lián)合工業(yè)和信息化部加強專精特新、重點產(chǎn)業(yè)鏈等企業(yè)信息共享，聯(lián)合稅務總局深化“銀稅互動”，聯(lián)合市場監(jiān)管總局開展個體工商戶分型分類，與金融機構(gòu)共享小微企業(yè)、個體工商戶的信用信息，更好破解信息不對稱難題，為小微金融服務可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
8、出口信用保險助力外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模、優(yōu)結(jié)構(gòu)取得哪些成效？
一是支持共建“一帶一路”。出口信用保險公司主動加強與國家重大戰(zhàn)略部署對接，承保了土耳其PM6紙廠、烏茲別克斯坦亞青會奧林匹克城、哈薩克斯坦多斯特克50兆瓦風電場等一系列民生項目。前三季度，出口信用保險公司共承保對“一帶一路”共建國家的出口和投資1711.5億美元，支付賠款11.1億美元。
二是持續(xù)擴大出口信用保險覆蓋面。2023年1-9月，出口信用保險公司短期出口信用保險業(yè)務承保金額超過5800億美元，同比增長0.8%，出口滲透率23.1%，同比提高1.7個百分點。服務中小微企業(yè)17.4萬家，同比增長17.2%，承保金額1913.8億美元，同比增長14.3%，支付賠款2.2億美元，同比增長32.4%。
三是加大對重點業(yè)務領域的支持。出口信用保險公司的多個新產(chǎn)品、新承保模式相繼落地，有力的支持了重點領域業(yè)務發(fā)展。如承保了全國首個飛機航材租賃業(yè)務項目、首個航空發(fā)動機維修服務貿(mào)易項目。前三季度，出口信用保險公司承保外貿(mào)新業(yè)態(tài)業(yè)務140.4億美元，支持服務貿(mào)易出口累計承保金額65.6億美元，支持整車工程機械、新能源產(chǎn)業(yè)鏈等7條重點產(chǎn)業(yè)鏈出口2709億美元。
