隨著支付結算工具創(chuàng)新,結算渠道日益擴展,支付結算操作向自動化、信息化、電子化方向發(fā)展,支付結算風險也隨之增加,并出現(xiàn)新的形式、新的特點,直接威脅著消費者的資金安全,銀行有責任有義務提醒消費者新形勢下如何通過有效方式防范支付結算風險。
新形勢下支付結算風險常見有以下幾類:
一、電子支付風險
“隨手“掃一掃”,錢會不翼而飛?！敝Ц峨娮踊殉蔀橹Ц督Y算的發(fā)展方向,利用互聯(lián)網(wǎng)進行高科技作案的違法行為日益突出,網(wǎng)絡黑客猖獗,支付數(shù)據(jù)偽造與變造的問題越來越突出。
安全小提示:不要輕易去點擊一些不明的網(wǎng)絡鏈接和掃描二維碼,不要隨意在線上平臺綁定銀行卡快捷支付,不使用公共網(wǎng)絡和Wi-Fi,不要在一些陌生的網(wǎng)站上填寫自己的個人信息,這樣容易造成信息的泄露,導致一些釣魚網(wǎng)站盜取賬號密碼。
二、賬戶管理風險
“出租出借銀行賬戶,風險竟然這么大?！辈环ǚ肿訛榱碎_展非法行為或規(guī)避資金監(jiān)管,往往通過冒用他人身份證件、虛構代理關系、開立虛假賬戶等方式為非法資金轉移提供渠道。
安全小提示:消費者應正確申辦、領用銀行卡,妥善保管各種重要的財務資料和證件,如身份證、銀行卡、信用卡等,以免遺失或被盜。在使用金融服務時,妥善保管卡號、賬戶密碼、有效期等信息,設置消費限額和短信提醒,并定時檢查對賬單,避免泄露或被盜刷。
三、電信詐騙風險
“擦亮眼睛,詐騙竟然套路這么多?！彪S著支付結算方式的多樣化,電信詐騙成為當前支付結算工作中面臨的重要問題。電信詐騙隱蔽性強,偵破難度大,消費者要警惕對待。
安全小提示:冒充公檢法、冒充您的領導和家人、“小投資高回報”的投資理財、“低門檻、低利率、秒放款”的虛假貸款、兼職刷單、虛假快遞理賠和網(wǎng)絡退款等,都是詐騙。如有陌生人通過電話、短信或網(wǎng)絡等方式聯(lián)系您,請保持警惕,涉及錢財交易需謹慎,核實事情真?zhèn)?、莫貪便宜、理性消費、避免盲從、勿輕信零風險高收益、謹慎虛假廣告。
四、洗錢風險
“收到一筆巨款,是天上掉下的餡餅還是陷阱。”這是常見的洗錢詐騙,是不法分子通過各種手段為了掩飾違法所得,隱瞞違法來源,使其在形式上合法化,常見于,犯罪、黑社會組織犯罪、貪污賄賂犯罪、金融詐騙犯罪等。
安全小提示:事出反常必有妖,收到不明來款,勿相信、更勿好心歸還,應聯(lián)系開戶銀行或公安機關尋求幫助,正確處理后續(xù)資金事宜。選擇安全可靠的金融機構并如實履行個人信息核實,在正規(guī)商戶和平臺消費,不要輕易匯款或轉賬,勿幫他人過渡資金和現(xiàn)金提現(xiàn),切勿在不知情的情況下被動參與洗錢。